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汉高祖71代孙刘淑华:破解家族财富传承的密码
时间:2019-05-14 17:44:58 来源:

他是汉高祖71代孙,出生成长于台湾,祖籍山东,坚称自己就是中国人;

他深耕金融理财行业三十年,服务区域横跨两岸三地,始终以仁者情怀服务客户,择善固执。只与排名第一的金融理财业者合作,提供最好的金融理财信息、引荐一流的商品来服务客户,以客为尊 ;

三十年前,大批台湾人来到内地投资,把先进的生产制造技术引入内地;现在,他要把台湾和香港先进的金融服务理念带入内地,打破国人富不过三代的魔咒。

他是刘淑华,香港剑信金融财务规划公司营销副总裁,盛元国际财富管理公司东莞区域顾问,惠州帅将财税顾问有限公司副总经理。

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图右为刘淑华

认准兴趣为终身事业

手上帮客户打理亿万财富的刘淑华,穿着得体的衬衣西服,戴着眼镜,浓密的头发一丝不乱,看?#20808;?#27785;稳干练,貌似四十多岁,实际上,他已六十。

刘淑华与金融行业的渊源最早追溯到1990年,那时的他在台湾一家保险公司任职经理。“2019年,是?#20197;?#37329;融行业工作的第30年”,他说道。大学毕业后,刘淑华面临着两个选择,第一,家里经营一家几百名员工的纺织工厂;第二,自己出去工作,迈入他兴趣浓厚的金融服务业。他认为,父亲的纺织工厂当时很明显是夕阳产业,而金融服务业却是朝阳产业。

“金融投资、财务规划管理是我的兴趣,从事一份与金融相关的工作是?#19994;?#26102;的梦想。从当时选择入行开始,一直到现在,从未想过要离开。”刘淑华说,如?#19997;?#22909;这个市场的原因很简单。台湾的经济发展一直?#26377;?#30528;日本模?#21073;?#37329;融服务业早晚将取代生产制造业成为主流产业。在那个年代,日本人平均每人已拥有3张保单,台湾人平均只有 0.26张保单。发达国家的保险行业已发展数百年,营运非常成熟。可以预见,台湾的金融理财市场成长空间很大。

由于为人诚信,工作勤奋,每天十几个小时的工作量让刘淑华专业素养能力和服务口碑均急速上升,同时赢得了越来越多客户的信任。几年后,刘淑华在台北市场已经小有名气。

在当时,他一直都有一个理想,未来能像欧美国家的理财专家那样为客户提供专属的私人财富管理服务,也希望自己的金融服务项目更广、水平更高。当时就职的保险公司已经不能满足他的自我要求了,他需要更大的平台,提供更专业与丰富的理财服务。

看好内地市场,只给客户推荐第一名

1998年起,刘淑华追随台湾著名的信托权威罗友三会计师学习信?#23567;?011年,为?#19997;?#25299;内地市场,刘淑华来到广东东莞。这一来,刘淑华就没想过要回台湾。

“当时罗友三老师弟子成群,来到东莞长期驻点服务的只有我一个人。”转眼八年,信托理财领域,刘淑华算是资深业者了。凭借诚信可靠的服务态?#21462;?#19987;业的理财知识、三十年的从业经验,加上体贴入微的到府服务,刘淑华先后为东莞的30多位台商提供了信托服务、投资理财及退休金规划,担任他们的财富管家。来到内地服务八年来,足迹从东?#21103;?#24067;至珠三角大湾区。口碑相传,刘淑华服务的财务规划、财富管理客户已超过百人。

除了信托,人寿保险也是民生必需品,“再次谈到人寿保险持?#26032;剩?#26085;本人目前每人平均持有6.5张保单,台湾人平均持有2.4张保单,但内地人均持有保单只有0.3张。台湾人投保率是内地人的8倍。台湾人口2,300万,内地有15亿人。随着人们生活水平的提高,需要先进完善的金融理财服务是必然趋势,内地潜在市场太大了!”刘淑华非常?#34892;?#24515;地说道。

除?#21496;?#22823;的金融服务需求量体,内地经济繁荣发?#39038;?#24230;也让刘淑华充满信心。2018年,香港西九龙高铁站开通营运,同年十月,港珠澳大桥也开通营运,粤港澳大湾区居民首?#21892;?#21033;,得以快速轻易到达香港九龙的财富管理金融中心。以东莞市区而言,前往世界排名数一数二的国际金融中心香港,搭乘高铁车程只需一小时。

“香港从2011年起就成为世界第一的国际金融中?#27169;?#20182;们继承了英国300年来成熟的金融服务专业、法规和管理。香港政府对金融理财业的监督管理,可以说是最规范、最让人放心的。”刘淑华说,为了保证客户的收益与资产安全,他放弃与高佣金的金融理财公司合作,只引荐香港信誉口碑排名第一、对客户最有利的业者给投资理财大众。“我是佛教?#21073;?#25105;希望我提供的金融服务以利他为第一考虑。客户理财放?#27169;?#25105;也放心。”

因为获得客户信任,刘淑华已连续七届达成国际金融行业最高荣誉——“美国百万圆桌绩优财务管理人员会员资格”。再有三届,刘淑华将成为MDRT终身会员。

“我是中国人,希望协助企业家打破中国人富不过三代的魔咒”

三十年前,刘淑华跟随父亲从台湾来到内地认祖归宗。看到长长的家谱,列祖列宗名字最上方赫然出现了汉高祖刘邦,自己竟然是刘邦第七十一代嫡孙。确认自己的身份后,刘淑华对内地有一种强烈的归属感,之后,他对外宣称自己是中国人,有家谱为证。

历?#36153;?#23478;傅斯年曾于上世纪30年代提出“经济兴衰周期”说,他提到只要有70年的稳定期,中国必重获巨大繁荣。

数据显示,早在2014年中国高净值人士已经突破100万人,2018年已达167万。从2000年开始,我国国民生产总值从9,700多亿增长到63万多亿,人均可支配收入翻了五倍。中国已经成为私人财富管理领域发?#39038;?#24230;最快的国家之一。

同时,高净值人士对于财富管理的需求变化,最为明显的就是财富传承的比重,从第五位上升至第二位。如何打破“富不过三代”的困扰,成为全世界家族企业发展面临的重要问题。

刘淑华说,从业三十年,他见过太多老一辈的“创一代”找不到合适的接班人,或者子女兴趣不在家族企业上,面临着企业、财富难以传承的窘?#22330;?#21478;外,“创一代”?#37327;?#19968;辈子打下的江山,交给子女后,子女们两三年就败光的例子比比皆是。所以在中国有句老话叫“富不过三代”,国人似乎一直难以打破这个魔咒。

然而,成功进行财富传承的案例,西方国家甚多。美国赫赫有名的洛克?#35780;?#23478;族,现今企业经营、家族财富已成功传承到第六代,子孙均能享有优?#24066;?#31119;的生活,生活费不虞匮乏。“老洛克?#35780;?#29238;子并不是直接把财产、企业交给了子女,而是选择以信托的方式传承下来。”刘淑华说道。成功的财富管理?#27835;?#36130;富的保全、增值和传承三个阶段。信托就是财富管理的金钟罩、避弹衣。能成功规避风险、传承财富、增值财富。

刘淑华说,除了洛克?#35780;眨?#32654;国的比尔盖茨、乔布斯…美国80% 的家庭,都是通过信托来管理家族财富,传承资产给子女。现在,许多中国的高净值客户也意识到该如何管理财富、传承资产,比如李嘉诚、吴亚军、沈殿霞等,也都是通过信托的方?#20581;?#20449;托不但能规避导致财富受损的外在风险,也能避免子女自己资产管理不善而产生的内部风险,例如投资损失、挥霍浪费。

了解信托的理财功效、采取行动制作信托,才能实现享用财富、永续传承的目标,确保自?#27721;?#23376;孙幸福生活,长远有保障。

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80岁才考虑退休,但人生目标不只有赚钱

有人问,内地的企事业单位里,55岁基本上就退休了,60岁似乎只能去公园溜溜鸟、打打太极拳、跳跳广场舞或是帮忙照顾孙子。您今年已经60岁,想过退休吗?

刘淑华说,虽然自己已经60岁,但他身体健康,精力充沛,无须下岗。而?#20197;?#37329;融服务业,70、80岁仍上岗工作的”中年人”并不?#22987;?#20182;会一直工作到80岁! 60岁仍选择工作而不是退休,是因为金融理财本身就是自己的兴趣,做一份能为他人理财自己又开心的工作,利人利己,何乐而不为?

“人生目标不只有赚钱,我的人生目标有六大板块:身体健康、精神快乐、学习成长、家庭责任、事业工作、社会服务”,刘淑华说道。现在,他的六大板块均在?#34892;?#36827;行。

除了忙于金融服务的本业,每天,他都会坚持专业知识的学习补充。

为了保持身心健康与活力,他坚持定期参与各项运动:健走、球类…。作为佛教?#21073;?#21016;淑华学佛闻法、?#38469;?#24344;法,慈悲感恩、乐于助人。

此外,他也担任社会服务志工。他热衷致力于国际交流和服务。为了推动国际文化及友谊交流,在台北的家里,先后免费接待过六个国外留学生寄宿。”我的孩子在美国进行交换学生学习活动,也寄宿在四个美国家庭长达一年。我们在成就他人的同时,也成就了自己。这些孩子在我家借宿,学习中国文化及语言,同时,我和家人也开阔了国际?#21491;埃?#20102;解各国文化。英语口语能力也得到了提升。”刘淑华说。

为了实现社会互助、异业结盟、合作共赢,作为台商协会的理事、东莞创业者联盟CMI的委?#20445;?#20182;积极参与会务经营、推动相关活动。促进会员间彼此的联谊和了解,引导会员之间相互引荐各自的人脉,创造生意、订单的引荐机会,达到互利共赢的合作关系。

刘淑华在生活、工作、社会服务各方面,朝向理想,坚持脚?#21073;?#27704;不停歇!

编辑:dz11-0076

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